Le crédit et l'endettement

Crédit

La plupart des gens doivent recourir un jour ou l'autre au crédit pour effectuer un achat ou gérer leurs finances. Le terme « crédit » désigne l'action d'emprunter de l'argent et de le rembourser plus tard. Par exemple, les gens ont souvent recours au crédit pour acheter une voiture ou une maison, puisqu'une importante somme d'argent est nécessaire pour faire de tels achats. Certaines personnes ont également recours au crédit pour effectuer de petits achats, comme l'épicerie et l'essence. Les prêts étudiants sont, du reste, une autre forme de crédit.

Divers types de crédit sont offerts au Canada sous forme de cartes de crédit, de marges de crédit et lignes de crédit, de prêts ainsi que de prêts hypothécaires. Chaque forme de crédit est soumise à différentes règles et lois. Néanmoins, toutes ces formes de crédit constituent une sorte de prêt pour lequel l'emprunteur doit habituellement payer de l'intérêt sur l'argent qu'il a emprunté.

Au Canada, l'accès au crédit peut être difficile la première fois. La majorité des banques canadiennes ne consentent pas du crédit aux personnes qui n'ont pas d'antécédents en matière de crédit ou d'antécédents financiers au Canada, et ce, même si elles possèdent de bons antécédents en matière de crédit dans un autre pays ou auprès d'une institution financière internationale. Vous trouverez des moyens de surmonter ce problème en consultant les liens de la section Pour de plus amples renseignements ci-dessous.

Lorsqu'une institution financière vous aura accordé du crédit, il sera important d'effectuer vos paiements de crédit à temps et de ne pas emprunter plus d'argent que vous pouvez en rembourser. En suivant ce conseil, vous pourrez rapidement vous bâtir et conserver un bon dossier de crédit au Canada. Il est habituellement nécessaire d'avoir des antécédents canadiens en matière de crédit pour demander un prêt ou un prêt hypothécaire. Toutefois, certaines institutions financières prendront en compte vos antécédents en matière de crédit dans votre pays d'origine.

Endettement

Lorsque les gens dépensent régulièrement trop d'argent ou empruntent plus qu'ils ne peuvent se le permettre, ils accumulent des dettes. Le fait de devoir de l'argent peut-être très stressant pour les particuliers et les familles.

Voici quelques signes avant-coureurs de l'endettement.

• Vous empruntez de l'argent pour payer vos dépenses entre les moments où vous recevez vos chèques de paie.
• Vous utilisez vos cartes de crédit pour payer la plupart ou l'ensemble de vos achats.
• Vous payez seulement les intérêts ou les frais de service de votre dette, sans rembourser aucune partie du capital.
• Vous vous faites couper les services publics en raison de factures impayées.

Les gens qui ont de la difficulté à gérer leur argent peuvent demander de l'aide auprès d'un service de conseillers en crédit, une organisation privée sans but lucratif regroupant des conseillers qualifiés qui enseignent aux gens des façons de réduire leurs dettes en gérant mieux leur budget. Les services de conseillers en crédit consolident parfois les dettes de leurs clients en un seul prêt, en vue d'en faciliter la gestion.